Não há dúvida de que roubo, furto ou acidente são uma dor de cabeça que podem ser amenizadas com o seguro auto. Mas há um outro aspecto que também pode se tornar um pesadelo: os danos a terceiros.
Este tipo de cobertura, também conhecida como de responsabilidade civil, tem sido uma das mais procuradas para evitar problemas relacionados a gastos com indenizações e processos movidos pelos envolvidos em um acidente.
Leia este artigo até o fim para entender a importância da cobertura para danos a terceiros e saber como fazer a contratação.
De acordo com a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), apenas 30% da frota brasileira têm seguro de carro, mas esse cenário pode estar começando a mudar. A própria entidade prevê um aumento de 11% nas vendas de seguro auto em 2024.
E um ponto que tem tido cada vez mais relevância é o seguro para danos a terceiros – ou de Responsabilidade Civil Facultativa a Terceiros (RCF-V). Essa cobertura evita que o segurado tenha gastos com pessoas envolvidas em um acidente, mesmo que não tenha havido feridos.
Os dados do Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea) mostram que os acidentes de trânsito geram um prejuízo de R$50 bilhões por ano. Neste cálculo estão incluídos atropelamentos e os danos causados aos ocupantes de outros veículos envolvidos em acidentes.
Assim, com a cobertura para danos a terceiros você não precisa desembolsar nada, uma vez que todos os gastos ficam por conta da seguradora.
A cobertura para danos a terceiros atua em três frentes: os prejuízos materiais do acidente, as despesas médicas e hospitalares, no caso de haver feridos, e ainda os danos morais, caso seja movida uma ação judicial.
Ou seja, a cobertura para danos a terceiros cobre toda a responsabilidade civil do motorista em relação às outras pessoas envolvidas no acidente provocado por ele.
Veja como funciona:
Quando o acidente tem vítimas, o seguro contra terceiros paga as despesas hospitalares , inclusive nos casos em que há morte ou invalidez.
Além disso, o seguro também cobre as despesas relativas aos danos corporais causados pela carga transportada pelo veículo, mas é importante que ela seja adequada ao tipo de veículo.
Ou seja, para que os custos sejam cobertos é preciso que o transporte de carga esteja de acordo com as especificações do Código de Trânsito Brasileiro (CTB).
A cobertura para danos a terceiros também cobre os danos materiais causados pelo acidente: reparos do veículo em caso de colisão, muro e/ou portão de garagem, fachadas etc.
Da mesma forma, também cobre os danos materiais causados pela carga transportada, desde que esteja dentro da lei.
Há casos em que as vítimas entram na justiça, movendo ações que podem se arrastar e custar pequenas fortunas.
O seguro contra terceiros também inclui assistência jurídica, com todos os custos correndo por conta da seguradora, inclusive os relacionados à indenização por danos morais. Esse é um tipo de situação até comum em casos de atropelamentos e acidentes com vítimas, por exemplo.
Como você viu, o seguro contra terceiros é importante mesmo para quem não usa o carro com frequência, porque nunca se sabe quando um acidente vai acontecer.
Veja três dos principais benefícios:
Para as empresas de transporte de carga, por exemplo, a cobertura para danos a terceiros é praticamente obrigatória. Afinal, o risco é bastante grande e diário, o que faz com que o seguro contra terceiros seja uma decisão altamente estratégica.
E, sem ele, o motorista ou a empresa é totalmente responsável pelos danos, assumindo sozinho todos os custos, o que faz com que seja um seguro bastante popular.
Por outro lado, mesmo com a volta do seguro obrigatório em 2025 (antigo DPVAT que passará a se chamar Seguro Obrigatório para Proteção de Vítimas de Acidentes de Trânsito – SPVAT), o seguro contra terceiros continua trazendo grandes benefícios, porque ele cobre danos maiores, principalmente os materiais.
Você roda com muito mais tranquilidade, porque sabe que está coberto e terá toda a assistência necessária caso ocorra um sinistro.
Por isso, no caso de um acidente envolvendo um ou mais veículos, o ideal é acionar a seguradora, que tomará todas as providências necessárias e assumirá os custos, além da assessoria jurídica se houver necessidade.
Dessa forma, além da proteção financeira em caso de acidente, a cobertura para danos a terceiros reduz os riscos financeiros e as preocupações nas estradas e ainda garante o cumprimento das obrigações legais.
Agora que você sabe como funciona precisa entender o valor e como funciona a franquia da cobertura contra terceiros.
O valor da cobertura para danos a terceiros é definido por você também na assinatura do contrato. Então vale o que ficou decidido na apólice. O ideal é não pensar no valor da mensalidade, mas sim no montante que pode oferecer maior tranquilidade se precisar ser utilizado.
Por isso, a dica é conversar com um corretor especializado, porque ele vai te dar toda a orientação necessária para fazer o melhor negócio. Faça cotações e analise bem as vantagens para o seu perfil de motorista, analisando bem todos os limites das coberturas contratadas em casa empresa seguradora.
Com o Ituran com Seguro você pode contratar um seguro para terceiros com cobertura de até R$75 mil para danos corporais, R$75 mil para danos materiais e R$5 mil para danos morais.
De uma forma geral, o seguro contra terceiros engloba as principais categorias de veículos, além dos chamados especiais: blindados, off road e modificados – desde que as modificações não interfiram na segurança do veículo.
E como cada seguradora tem liberdade para definir seus próprios critérios de cobertura, fique atento às empresas que oferecem cobertura para danos a terceiros para as exceções mais comuns, como carros antigos, de aplicativos e táxis.
Na Ituran você encontra seguro para carros até 25 anos, além de para motoristas de app, taxistas e PCD.
Mas atenção, sem o reconhecimento da culpa pelo acidente, a seguradora não assume as despesas dos danos a terceiros.
A franquia é a contrapartida financeira que o segurado paga na ocorrência de um sinistro com perda parcial do veículo.
Assim, se ocorrer uma colisão e seu carro tiver danos calculados em até 75% do valor no mercado e você quiser acionar o seguro para fazer o concerto, precisa pagar um valor ou percentual para que a seguradora se responsabilize pelo restante.
Essa franquia é estipulada antes da assinatura do contrato – e influencia diretamente no valor da apólice. Uma franquia mais cara geralmente deixa o seguro mais barato e vice-versa.
Porém, a cobertura contra terceiros não tem franquia. Ou seja, você não paga nada para acionar o seguro, mas para usá-la precisa assumir a culpa pelo acidente.
Mas se você quiser que o seguro também pague o conserto do seu carro, é preciso pagar a franquia que foi acordada no ato da assinatura do contrato.
Como dissemos anteriormente, a seguradora só paga a indenização do seguro contra terceiros se o segurado assumir a responsabilidade pelo sinistro.
A primeira providência é verificar se há feridos, procurando garantir a segurança de todos. Sinalize o local para que os outros carros não colidam e veja se alguém no entorno pode ajudar.
A seguir acione a ambulância e a polícia. Vá à delegacia ou posto policial mais próximo para registrar o acidente. A seguradora provavelmente vai precisar do boletim de ocorrência (B.O.) que, se não houver vítimas, pode ser feito online.
Na sequência, ligue para a central de atendimento informando ocorrido e assumindo a culpa pelo acidente. Lembre-se: a cobertura para danos a terceiros só será paga se você se responsabilizar pelo ocorrido.
Na Ituran você conta com uma central de atendimento 24 horas, então a qualquer momento você pode comunicar o sinistro e receber a assistência necessária.
Além do B.O. a seguradora deve pedir mais alguns documentos, como a documentação CNH, CRLV e o B.O. (Boletim de ocorrência). Providencie tudo o mais rápido possível e siga as orientações da seguradora.
De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), as seguradoras têm até 30 dias para pagar a indenização.
Agora que você já sabe a importância da cobertura para danos a terceiros, precisa saber como escolher a melhor seguradora. Na Ituran você conta com a parceria das melhores empresas do mercado e ainda tem a vantagem de instalar o rastreador Ituran, que aumenta ainda mais a segurança do carro.
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Ituran
A Ituran é líder em monitoramento e recuperação veicular, reconhecida pela tecnologia avançada de rastreamento e telemetria. Com soluções inovadoras e patentes exclusivas, atuando em mais de 30 países, garantindo eficiência e resultados excepcionais.
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